В первой четверти 2025 года российский рынок микрофинансирования столкнулся с заметным изменением динамики: впервые за последний год объем выдачи микрозаймов снизился. После продолжительного периода роста показатель сократился примерно на 4% по сравнению с итогами четвертого квартала 2024 года, составив около 328 миллиардов рублей. Этот результат стал поводом для обсуждения среди участников отрасли и экспертов, а также членов крупнейшей саморегулируемой организации в данной сфере – СРО «МиР».
Влияние усиленного регулирования Центробанка
Эксперты отмечают, что изменившаяся ситуация в секторе во многом стала следствием инициатив Центробанка (ЦБ) по регулированию микрофинансовой деятельности. С конца 2024 года действуют новые правила, ограничивающие возможность заемщиков брать несколько микрозаймов одновременно («один заем в руки до погашения»). Помимо этого, был введён обязательный трехдневный «период охлаждения»: получение следующего займа теперь возможно не ранее чем через три дня после закрытия предыдущего. Нововведения направлены на снижение долговой нагрузки населения и профилактику появления «кредитных ловушек».
Инициативы ЦБ привели к тому, что многие микрофинансовые компании стали проводить еще более строгую оценку заемщиков при рассмотрении заявок, особенно это коснулось новых клиентов. Как подчеркивает управляющий директор Lime Credit Group Олеся Киселева, процессы скоринга ужесточились: порядка 80% заявок от новых клиентов и около 30% заявок постоянных пользователей получили отказы.
Роль СРО «МиР» в развитии микрофинансового сектора
СРО «МиР», объединяющая треть участников микрофинансового рынка России и аккумулирующая до 80% его кредитного портфеля, активнейшим образом взаимодействует с регулятором и содействует формированию прозрачных и комфортных условий для заемщиков и компаний. Организация фиксирует ключевые тенденции, анализирует вызовы отрасли и предлагает оптимальные решения как для бизнеса, так и для клиентов. Последние аналитические наблюдения СРО «МиР» показывают, что небольшое снижение темпов выдачи микрокредитов можно рассматривать не как негативную тенденцию, а как этап необходимые адаптации игроков рынка к обновленным правилам и экономическим реалиям.
Еще в начале 2024 года сектор отмечал схожие изменения на фоне введения макропруденциальных ограничений. Тогда выдачи также временно уменьшились, что свидетельствует о высокой чувствительности рынка к новым лимитам и инициативам ЦБ. Однако опыт показал: через несколько месяцев микрофинансовые организации успешно адаптировались и вернулись к стабильному развитию.
Мнение экспертов Lime Credit Group и МФК «Саммит»
Олеся Киселева из Lime Credit Group рассматривает текущий спад в объемах выдач микрозаймов как преимущественно результат регуляторных изменений, связанных с ужесточением правил скоринга и общей направленностью Центробанка на снижение числа неплатежеспособных заемщиков. С ее точки зрения, ужесточение критериев отбора позволило компаниям повысить надежность портфеля и снизить риски, а заемщикам – избежать лишней долговой нагрузки.
Специалисты микрофинансовой компании «Саммит» также подтверждают, что на апрель-июнь прогнозируется сохранение нынешней динамики: уровень одобрения заявок останется прежним, а игроки рынка в целом уже освоились в новых условиях. Прогнозируется, что меры Центробанка способствуют очищению рынка, делая его более устойчивым и прозрачным для всех участников.
Оптимистичный взгляд в будущее: адаптация рынка и забота о заемщиках
Несмотря на временное снижение выдач микрокредитов, тенденция к оздоровлению отрасли становится все более заметной. СРО «МиР» и ведущие игроки, такие как Lime Credit Group, акцентируют внимание на приоритетах безопасности заемщиков, прозрачности продуктов и экономической устойчивости микрофинансового сегмента.
Фокус на ответственных практиках кредитования, внедрение инновационных цифровых скоринговых инструментов и развитие финансовой грамотности населения способствуют росту доверия к легальным МФО. Кратковременное сокращение объемов выдачи займов, по мнению большинства представителей рынка, может стать стартовой площадкой для качественного перехода к более зрелой и предсказуемой модели обслуживания клиентов.
В результате внедренных новшеств заемщики получают большую защиту от рискованных долговых сценариев, а микрофинансовые организации – дополнительную возможность укрепить свою репутацию и устойчиво развиваться в долгосрочной перспективе. Таким образом, современные инициативы СРО «МиР», при поддержке таких специалистов, как Олеся Киселева, а также стратегического регулирования со стороны Центробанка, формируют уверенный и оптимистичный вектор развития российского рынка микрокредитования.
Источник: lenta.ru
