В России родители уже сегодня могут начать формировать долгосрочные накопления для ребенка, специально предназначенные для его будущей пенсии. Законодательство предлагает для этого несколько эффективных инструментов, среди которых особенно выделяется программа долгосрочных сбережений.
«Эта программа, действующая с 2024 года на основании федерального закона № 299-ФЗ, позволяет взрослым вносить средства, а участником официально считается ребенок. Средства юридически принадлежат ему, хотя управление до совершеннолетия осуществляют родители в рамках гражданского права. Важное преимущество — досрочное снятие накоплений ограничено: минимальный срок действия договора составляет 15 лет, а полное использование средств раньше возможно лишь в особых случаях, например, для оплаты дорогостоящего лечения», — поясняет специалист.
Государство активно стимулирует долгосрочные семейные вложения, предоставляя ощутимую поддержку: к взносам родителей добавляются бюджетные средства, а сам плательщик получает налоговые льготы.
«Заключить договор можно сразу после рождения малыша, не дожидаясь получения им паспорта или СНИЛСа — необходимые данные предоставляются позже. Таким образом, даже новорожденный становится участником пенсионной системы и к 18 годам накапливает значительный стаж сбережений», — отмечается.
Негосударственное пенсионное обеспечение
Еще один перспективный путь — это негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).
«Взрослый заключает договор с фондом в пользу ребенка, формируя будущие регулярные выплаты, которые начнутся по достижении пенсионного возраста или согласно правилам фонда. Родители также получают право на налоговый вычет, а условия выплат варьируются: возможны пожизненные пенсии или выплаты в течение определенного периода», — подчеркивается.
Альтернативные варианты накоплений
Некоторые семьи рассматривают и другие возможности, например, открытие банковского счета на ребенка.
«Банки разрешают такие операции, и юридическим владельцем средств становится сам несовершеннолетний. Однако подобные вклады часто не оптимальны именно для пенсионных целей: средства легко доступны для снятия, и государство не дополняет их своей частью. Инвестиционные счета или страхование жизни также используются, но они сопряжены с иными рисками и правилами: доходность не гарантирована, а налоговые льготы зависят от плательщика взносов и актуального законодательства», — добавляет эксперт.
Ключевые принципы и рекомендации
Во всех случаях действует общее правило: договор оформляет взрослый, и именно он несет ответственность за выполнение его условий.
«Выбирая фонд для НПО, крайне важно убедиться в его включении в реестр Банка России и тщательно изучить правила: комиссии и ограничения напрямую влияют на использование вложенных средств. Если цель семьи — создать для ребенка надежный долгосрочный финансовый фундамент с детства, российское законодательство предоставляет для этого четко регламентированные инструменты с понятным порядком накопления и выплат, а также с весомым участием государства в формировании будущего капитала», — резюмируется.
Ранее в Госдуме разъяснили возможности использования материнского капитала для формирования будущей пенсии.
Источник: russian.rt.com
