Кредитование индивидуального жилья: динамика в сторону готовых домов
Летний сезон 2025 года ознаменовался заметным увеличением числа ипотечных сделок на покупку готовых загородных домов. При этом кредиты на строительство частных домоводаются по-прежнему, но темпы прироста в этом сегменте заметно снизились. Несмотря на общее оживление, суммарный объем кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) пока не догоняет прошлогодний уровень. Ключевую роль по-прежнему играют льготные государственные программы ипотеки, однако по мере снижения ключевой ставки, их удельный вес будет постепенно уменьшаться.
Дом.РФ, Сбербанк и Абсолют-банк: анализ рынка и драйверы спроса
Специалисты аналитического центра института развития «Дом.РФ» с оптимизмом отмечают: в июле 2025 года динамика выдачи кредитов на приобретение готовых домов резко ускорилась — месячный рост составил 29%, что ощутимо выше июньских 22%. В то же время оформление кредитов на строительство частных домов замедлилось: показатель вырос лишь на 11% против 19% месяцем ранее.
Пока что общий объем ипотечных сделок в ИЖС уступает среднему показателю 2024 года. По объяснению директора департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталия Костюкевича, июльский рост кредитов связан с низкой базой предыдущих месяцев (за месяц выдано около 11 тысяч кредитов на готовые и строящиеся дома суммарно) и улучшением условий рыночной ипотеки. Независимый аналитик Сергей Гордейко отмечает, что любой прирост в столь небольшом объеме рынка приводит к ярко выраженному относительному росту.
Свою роль играет и сезонность: летом интерес к загородному жилью традиционно выше, подчёркивает Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Разброс динамики между кредитами на уже готовые и строящиеся дома во многом связан с ограниченным количеством подрядчиков и темпами их работы, добавляет Сергей Гордейко.
Банковский взгляд: уверенные шаги Сбербанка, ВТБ и Дом.РФ
Крупные банки поддерживают положительный тренд на рынке ИЖС. Так, по сообщению Сбербанка, объемы ипотечных кредитов на индивидуальное жилье в июле 2025 года увеличились на 18% относительно июня. При этом удельный вес ИЖС в общем портфеле банка занимает стабильные 8%. За месяц Сбер выдал свыше 27 млрд рублей на покупку готовых загородных домов, а общий объем ИЖС и сопутствующей недвижимости держится на уровне 20% всех ипотечных выдач банка.
ВТБ демонстрирует еще более впечатляющие темпы: сегмент ИЖС за июль вырос на 60% относительно июня и приблизительно в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также банк «Дом.РФ» за месяц выдал около тысячи кредитов на ИЖС, что соответствует финансовому объему порядка 6,5 млрд рублей — это в полтора раза превышает показатели июня.
Актуальные тенденции: что влияет на спрос и перспективы восстановления
Многие эксперты связывают возросший спрос на покупку частных домов с заметно снизившейся доступностью квартир. «Ситуация обусловлена сочетанием высокого уровня ипотечных ставок и ростом цен на жилье,» — поясняет управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Даже в случае дальнейшего снижения ставок резких снижений цен ожидать не приходится, но более доступное кредитование сможет подтолкнуть сегмент ИЖС к восстановлению. Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова считает, что наиболее благоприятный эффект для рынка будет достигнут при снижении ключевой ставки до диапазона 10–12%.
По мнению Юрия Беликова, доля льготных ипотечных программ начнёт ощутимо сокращаться, как только ключевая ставка опустится ниже 15% годововых, что вероятно уже в скором будущем. Сергей Гордейко прогнозирует, что государственные программы будут составлять не более 20% от общего объёма ипотечных выдач.
Интересно, что спад доли льготной ипотеки в первую очередь затронет многоквартирные дома, в то время как сегмент загородного жилья останется более стабильным, считает Ирина Носова.
Взгляд в будущее: оптимистичные прогнозы и новые горизонты
Юрий Беликов считает вполне реальным, что уже в горизонте ближайших полутора-двух лет рынок ИЖС и покупка готовых домов сможет выйти на уровень 90–100 млрд рублей в месяц по объемам выдаваемых кредитов. Снижение кредитных ставок будет дальнейшим стимулом для роста этого сегмента. Однако с улучшением условий спрос может частично сместиться из сегмента готовых домов непосредственно к строительству новых объектов.
Сергей Гордейко полагает, что дополнительным стимулом для развития ИЖС может послужить оживление вторичного рынка — он становится все более интересен крупным банкам благодаря возможному снижению процентных ставок. Поэтому развитие инфраструктуры, удешевление стройматериалов и повышение качества услуг подрядчиков создают благоприятные перспективы для граждан, желающих построить или приобрести собственный дом за городом.
ИЖС — путь к собственной мечте
Стабильный интерес банков к сегменту индивидуального жилищного строительства и уверенно нарастающие показатели ипотечных выдач подтверждают позитивный настрой на рынке. Работа ведущих игроков, таких как Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Абсолют-банк, а также участие топ-экспертов — Анны Земляновой, Виталия Костюкевича, Юрия Беликова, Ирины Носовой и Сергея Гордейко — создают прочную основу для сбалансированного развития жилищного рынка России.
Благоприятная динамика последних месяцев вселяет уверенность: мечта о собственном доме становится все более реальной для многих граждан. Уже сегодня рынок ИЖС демонстрирует сильный потенциал и готов воплощать планы россиян, стремящихся к комфортной и современной жизни за городом. Оптимистичные прогнозы, рост доступных кредитных продуктов и поддержка профессионалов рынка дают надежду, что собственный дом вскоре перестанет быть недостижимой мечтой, а станет частью новой российской реальности.
Источник: www.kommersant.ru
